Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Издание рассказывает об ипотечном страховании: ситуации на рынке, тарифах и зарубежной практике.

Газета, 22 февраля 2005 г.

Страховка на вырост

840 просмотров

При покупке жилья в кредит

Развитию жилищной ипотеки мешают не только заоблачные цены на недвижимость в Москве, но и большие ставки по кредитам. При снижении вдвое средней 13-процентной банковской ставки кредитоспособность заемщика могла бы увеличиться на треть.
 
Стоимость полиса ипотечного страхования в среднем составляет 1,5% от стоимости жилья
По программе ипотечного кредитования обязательным является лишь имущественное страхование объекта залога. Проще говоря, человек должен за свой счет застраховать приобретаемую им квартиру от уничтожения и повреждения. Кроме того, банк при выдаче кредита вправе дополнительно включить в договор ряд требований, связанных со страхованием. Как правило, кроме имущественного страхования требуется заключение договора страхования жизни и трудоспособности, а также страхования гражданской ответственности, вытекающей из эксплуатации заложенной квартиры.
В пакет требований могут включаться и другие виды страхования. Так, от покупателя жилья могут потребовать заключить договор титульного страхования (страхование риска утери права собственности). По словам заместителя генерального директора страхового альянса "Фиделити" Елены Архиповой, подобные требования, как правило, являются обязательными при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья. Стоимость полиса ипотечного страхования в среднем по рынку составляет 1,5% от страховой стоимости жилья. Страхование титула обойдется заемщику в 0,7--3,5% от стоимости квартиры.
 
За рубежом страховка включена в банковский процент
В целом ипотечное страхование немногим отличается от стандартных программ страхования имущества. Наряду с кредитованием покупки жилья возможно и страхование недвижимости с отсрочкой: если будущий собственник квартиры не готов оплатить страховой взнос за весь срок, он может разделить годовую премию страховщика на несколько платежей.
За рубежом взносы по ипотечному страхованию принято привязывать к платежам по кредиту. Более того, для удобства клиента страховые взносы зачастую включаются в банковский процент. Но на начальной стадии развития ипотечного кредитования такой вариант неприемлем из-за сложностей, связанных с обработкой документов и разделением финансовых потоков. Поэтому человек должен либо осуществлять страховые взносы ежегодно в течение срока действия ипотечного кредита, либо оплатить страховку сразу за весь период. В последнем случае общая сумма страхования будет меньше, однако придется единовременно выплатить от нескольких сот до нескольких тысяч долларов - в зависимости от размера  кредита, суммы первоначального взноса заемщика, периода кредитования и других факторов.
 
Цена услуги зависит от страховщика
Тарифы и условия страхования в разных компаниях могут существенно различаться. Так, по словам заместителя гендиректора Московской страховой компании Александра Федонкина, тарифы по страхованию жизни прежде всего зависят от возраста и пола заемщика, поэтому страхование жизни при ежемесячной схеме погашения кредита будет наиболее дешевым для молодых женщин - от 0,35% от страховой стоимости жилья в год. Ставки по страхованию имущества определяются характеристиками жилья и колеблются в диапазоне 0,2--0,3%. По страхованию титула разброс тарифов достаточно большой - от 0,2% до 1--2%, что определяется количеством и характером сделок, совершенных в отношении объекта недвижимости.
Страховщики, активно занимающие места на перспективном рынке, разрабатывают собственные программы ипотечного страхования. По мере наработки технологических навыков, связей с банками и увеличения массовости ипотечного кредитования оно будет дешеветь.
Существуют объективные причины, мешающие развитию ипотеки в России. По мнению руководителя отдела ипотечного страхования компании "Стандарт-Резерв" Маргариты Степанян, это, во-первых, сильно завышенные цены на недвижимость, особенно в Москве, где средняя стоимость квадратного метра жилья составляет 1600--2000 долларов. Еще одной существенной причиной являются высокие ставки по ипотечным кредитам: в среднем для вторичного рынка жилья 13% годовых. При снижении этих цифр вдвое кредитоспособность заемщика увеличится на треть, полагает Маргарита Степанян. Однако снижение ставки по ипотечному кредиту никак не связано со страховыми тарифами. Страховщик, по словам Александра Федонкина, при расчете своей тарифной политики ориентируется на общую сумму выданного кредита, а не на ставку кредита, и поэтому снижение ставки банком не отразится на размере страхового тарифа.
 
Алексей РОЖКОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »